统筹+个人=你的社保养老金

　　对于社会养老保险，大多数人都是默默“付出”交费，而不知如何领取，具体到怎样交费都知之甚少。对此，首都经贸大学保险系庹国柱教授进行了解释。

　　社会养老保险实行“统筹账户和个人账户相结合”的制度。统筹账户由公司缴费，额度是个人工资的20%，个人账户，顾名思义，就是自己掏腰包，每月由公司从工资里代扣，额度是8%。

　　退休后开始领取的养老金也是由这两部分构成。统筹账户给的钱数是领取年前一年社会平均工资×（缴费年限×1%），举例来说，张女士今年开始领社保养老金，2009年的社会平均月工资如果按5000元算，交了20年，今年每月就可以拿到1000元的养老金。从个人账户拿到的钱数是按照账户积累额÷（退休时的平均余命×12）来计算。举例来说，张女士个人账户积累额为36万元，退休时平均余命为18年，即216个月，那她从个人账户拿到的养老金就是1667元。

　　在上述例子中，张女士每月能拿到的养老金就是2667元。

　　社会人士（网友）支招精选：

　　3招应对养老金空账

　　近一段时间，关于养老保险空账的讨论很是热烈。根据社科院世界社保研究中心主任郑秉文的预计，这个数字大约为1.3万亿。

　　口碑理财网主编高巍告诉记者，对于养老金空账的态度，网站在700多位白领中展开了调查，网友提出了三招来应对。

　　第一招是少缴或者不缴社保养老金，改做个人自行投资。网友“nini”认为，目前养老保险平均2%的收益率远远跑不过CPI，与其负增长不如自行投资。

　　第二招是建议公司发放现金，个人回户籍所在地缴纳养老保险。网友“xuanzi” 说，公司按照北京、上海、广州、深圳的标准发放现钱，然后自己回老家（户口所在地）按照失业者身份上2险（养老+医疗），退休后回老家养老，如此做得到了保障，成本又低廉，属一举两得。

　　第三招是缴纳养老保险金的同时，准备其他种类养老金，如商业养老、储蓄和投资等。