不到一年，杭州新增了7家商业银行，而在大门外还有更多的金融机构正在跃跃欲试，杭州俨然成为了国内银行机构分布最为密集的城市之一。不过想要在夹缝中挤出生存空间，新来的银行还得付出代价，今年2月刚刚入驻杭州的上海银行遇到了难题：哪里去找合适的ATM机位？ 
　　“我们打算面向员工进行有奖征集，谁能提供有效的ATM机位信息，就能获得物质奖励。”上海银行杭州分行的一位负责人说，“一位难求啊，ATM机最好设在居民点附近，人流量要大，四周还要有医院学校等公共设施，更要有较好的治安，能保障设备的安全。”目前，除了庆春路上的营业网点，上海银行在杭州市内还没有设立别的分支机构，而随着业务的开展，银行势必要大量发放各种借记卡和贷记卡，ATM机的不足已经成为此时最大的瓶颈。
　　ATM机选址难度
　　堪比麦当劳开分店
　　1974年，麦当劳的创始人克罗克被邀请到得克萨斯州立大学作演讲。演讲过程中，克罗克忽然问了个奇怪的问题：“请问在座各位，有谁知道我是干什么的？”台下的人听到这个问题都大笑起来，但克罗克突然严肃地说：“我是做地产的！”原来，麦当劳盈利的制胜法宝除了卖饮料、汉堡外，还在于把麦当劳的各个分店出售给合作伙伴，店址所在地的人流量和地理位置是麦当劳业务的关键，所以麦当劳在网点储备方面非常有经验。
　　实际上，如今银行业竞争也正在变成一场“商业地产”之间的角逐。众所周知，ATM机的放置地点决定了机器里现金的流动率，只有ATM机的现金流动率大了，银行才能获得理想的手续费收入，同时也方便投资者持卡存取款，减轻柜台压力。所以，在银行看来，ATM机的放置地点一般选在人流量较大、消费圈半径较大的地方，这样的选址理论跟麦当劳的选址理论有些相像。
　　据介绍，银行首先会调查目标地区的人口密度、消费水平、消费能力、发展规模和潜力、收入水平等。然后对不同商圈中的物业进行评估，包括人流量测试、顾客消费能力对比、ATM机放置地点可见度，以及放置地点是否容易汇集人流几个方面。
　　“一般来说，一台ATM机每天的交易量不上百笔，银行是要亏损的。”渤海银行杭州分行的副总经理王剑波掰着手指头，历数设立ATM机需要考虑的各种因素：周围的持卡人流量；边上是不是有需要现金交易的商场；能不能有与外界隔离的加钞和维修空间，甚至附近能不能停车。“这些都得通盘考虑。”
　　新增一台ATM机的成本
　　等同一辆宝马320
　　“如果发卡量没有达到一定程度，贸然投入ATM机会让银行的投入产出不成正比。”渤海银行杭州分行电子渠道开发主任丁立说，目前该行的ATM机还只有营业厅内的4台。“我们只推出了借记卡，持卡人可以去别的银行ATM机上刷卡、取款，我们提供一定的优惠以弥补投资者的手续费损失。”
　　目前，国内经过银监会认可的ATM品牌有21种，其中全新的取款机价格在20万元以上，可以存取款的“现金循环机”价格超过30万元。另外，还要解决监控系统、电源供给和联网系统，支付场地租金。一旦设立ATM机，银行还得安排固定人员每天巡回，及时加钞、维修。一般来说，一个维护小组需要一名司机、两名维修员和两名保安。把这些费用粗粗相加，银行每新增一台ATM机，就相当于把一辆宝马320轿车嵌在墙上。
　　“这还仅仅是一台ATM机的费用，”工商银行浙江省分行个人金融业务部的章景勉说，如果是增设自助银行，起码要花费上百万资金。“3台ATM机是一间自助银行的标准配置，算上后台操作空间，20平方米也不嫌大，加上装修费用，一百万元也不够用。”在工行，日均120次的使用量，是ATM机是否选址合格的标志之一，否则只能算是无效投资。
　　“等到我们推出贷记卡，就不得不为ATM机的布点伤脑筋了。”丁立说。
　　杭州使用率高的ATM机
　　并不在商业中心
　　截至今年10月，工商银行省分行总共在杭州设立了近380台ATM机，位居杭城各银行首位，占所有ATM机总数的三分之一。每个月，工行的工作人员都会对这些ATM机的使用率进行排名。从最近公开的使用情况来看，位于城站火车站的一台ATM机堪称“劳模”，一个月内被使用了2.2万次，接着分别是设在景芳小区、大关小区、东新园小区、和睦小区附近的ATM机，一个月的使用量接近2万次。相反，一些位于市中心热闹商业区的ATM机反倒并不忙碌。位居最末尾的是下沙计量学院内的一台ATM机，一个月仅仅被使用了2次。
　　由此来看，杭州的大型居住区才是ATM机能够发挥能量的地方。章景勉说，人流量固然重要，但并不是惟一的考量标准。“大型社区、医院、交通枢纽才最需要ATM机。设在彩虹城的一台ATM机，单日使用率曾高达575次。”