小微企业最主要的融资担保方式 省工商联小微企业服务中心的调研报告显示，当前融资需求仍是小微企业的主要需求之一，但多数对未来的预期不乐观，六成小微企业认为今年融资会明显困难。

    据统计，从2011年到2013年，我国出台的涉及小微企业的金融服务政策就有16项，众多声音呼吁，把这些规定落到实处。

    就在商报启动“聚焦小微企业融资难”报道的同时，国务院常务会议出台“新六条”再次部署进一步扶持小微企业发展，其中第三条就是加大融资支持。

    调查

    经济增长放缓

    小微企业员工离职率上升

    河南的小微企业融资现状到底如何?

    昨天，省工商联小微企业服务中心向河南商报记者提供了他们今年做的《小微企业调研分析报告》(以下简称《报告》)。

    此次调研的对象主要是经营地在河南地区的小微企业实际负责人及小微企业高层，调研形式为以互联网为依托的问卷调研，最终回收有效样本3476份。

    《报告》显示，小微企业2014年一季度的各项经营数据与2013年同期相比有所下滑。

    在员工数方面，《报告》称，有36%的小微企业2014年员工数相比2013年出现下滑。其中，加工定制行业的小微企业员工数下滑比例高达44%。分析原因，这类小微企业主要以人力资源密集小微企业构成，其成长主要依赖于其他小微企业的额外订单需求，因此受到经济增长放缓的影响较大。

    另外，鉴于当前物价水平逐步上涨，工人对薪酬的最低期望值也逐步升高，小微企业没有能力提供相应薪酬时，员工离职率就逐步提升。而现有的薪酬不具备有效的吸引力又导致了“招工难”现象的产生。

    而在经济增速放缓的情况下，部分小微企业采取了主动缩减“瘦身”的手段维持小微企业经营，准备“过冬”。

    昨天，多家企业主表示，因为金融压力，他们已经通过裁员缩小规模硬撑。

    探因

    五大因素导致小微企业经营受影响

    经济增长“大环境”下行，企业发展“小气候”就受到影响，《报告》指出了小微企业经营受影响的五大因素。

    第一是原材料成本压力持续，半数以上小微企业认为原材料上涨对其经营影响较大，这其中，原材料上涨对服装服饰、家具百货两个行业影响最大。

    第二是用工成本上升明显，这对加工定制类人力资源密集型行业影响最大。员工人数越多的小微企业受影响越大，但300人以上规模的小微企业反而受影响不太大。

    第三是订单减少影响扩大，在这方面，外贸小微企业面临订单减少的压力比内贸小微企业要大一些。

    第四是企业间拖欠货款现象逐渐增多。由于我国正在采取适度从紧的货币政策，导致原先能够获得贷款的小微企业的融资渠道和规模都有所缩减，为了维持正常经营，便拉长了上游小微企业的账期，导致企业间拖欠货款现象增多。基于此，小微企业受到的影响相比大中型企业要更大。

    第五是人民币升值因素对外贸小微企业影响较大。

    融资

    融资需求旺盛60%小微企业反映融资难

    “除了富二代，大多数创业者都是白手起家，而创业面临的第一个问题就是钱从哪里来。”在郑州做净水机生意的秦先生说。

    《报告》也印证了这一说法，“当前融资需求仍是小微企业的主要需求之一，有62%的小微企业有融资需求，另有12%的小微企业虽无融资需求但已有外部借款。”

    在融资过程中，贷款期限在6个月以内的小微企业比例比去年增多，小微企业贷款集中在短期贷款、利率上升、额度下滑的产品类型中。

    不过，值得关注的是，调研数据显示，近3年来，小微企业认为融资困难的比例逐步上升，且对未来的预期不乐观，有60%的小微企业认为今年融资会明显困难。

    小微企业融资主渠道是找亲戚朋友借钱

    不过，银行并非小微企业融资的首选。《报告》称，近一年内，在用外部借款渠道的小微企业中，主要向亲戚朋友借款的占46%，向银行借款的占43%，另外向供应商临时赊账的占32%。

    具体来说，规模大的小微企业更青睐于找银行贷款。数据显示，年销售额在2000万元以上的小企业将银行作为融资渠道的占79%，而年销售额在300万元以下的小微企业将银行作为融资渠道的占40%。

    小微企业普遍面临着固定资产少，抵押物、担保物受限的局面，当前小微企业融资的担保方式主要以朋友担保为主，而且规模越小的小微企业采用朋友担保方式越多。

    对此，《报告》分析称，小微企业的正规融资渠道较窄，加大银行在小微企业上的融资将有利于小微企业的经营发展。发展无担保人及抵押物的个人信用担保类贷款，将有助于解决这个群体的需求。

    疑问

    三年16个支持文件小微企业融资还是感觉越来越难

    据不完全统计，关于支持小微企业融资的文件，2011年至2013年间，从国家到省里、郑州市，包括国务院办公厅、国家发展改革委、中国人民银行、中国银监会等，下发的有16个之多。

    其中涉及银行小微企业贷款比例增速，要求其不低于各项贷款平均水平，银行必须丰富创新小微企业服务方式、拓展小微企业融资方式。

    “这么多政策都是为我们小微企业真心办事的，可是为什么我们感觉融资越来越难呢?”

    中国银行间市场交易商协会的数据显示，目前我国中小企业占比超过99%，对GDP的贡献超过六成，对税收的贡献超过一半，提供了八成的城镇就业岗位和82%的新产品开发，但其中仅有三分之一的企业能通过银行贷款获得资金。

    9月17日，李克强总理主持召开国务院常务会议，部署进一步扶持小微企业发展推动大众创业、万众创新全方位的政策扶持。

    会议推出全方位的六项扶持政策，其中第三条就是加大融资支持，明确提出采取业务补助、增量业务奖励等措施，引导担保、金融和外贸综合服务等机构为小微企业提供融资服务。鼓励银行业金融机构单列小微企业信贷计划，鼓励大银行设立服务小微企业专营机构。推动民间资本依法发起设立中小银行等金融机构取得实质性进展。

    昨天，很多企业主都提到这次会议，他们的声音惊人的一致，希望这一次措施能尽快落实到位。